Resultados de la evaluación del Pagaré con Rendimiento Liquidable al Vencimiento

Por: Redacción

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), informa los resultados de la Supervisión efectuada al producto “Pagaré con Rendimiento Liquidable al Vencimiento (PRLV)”, que otorgan 7 instituciones bancarias.

El PRLV es un instrumento financiero en donde el usuario puede invertir generalmente desde mil pesos a un determinado plazo que puede ir de 7, 28, 91, 182 y hasta 364 días, con una tasa de interés anual fija, la cual le permite disponer del capital inicial y de los intereses que se hayan generado al vencimiento del periodo contratado.

En los últimos 4 años el crecimiento de la banca nacional  respecto de los depósitos a plazo, incluyendo el PRLV, se ha visto favorecido pasando de un total de 969 mil 433 millones de pesos en diciembre de 2013 a un billón 287 mil 480 millones al mes de agosto del 2016. De esta forma, tan solo durante el periodo de agosto de 2015 y agosto de 2016 la captación por este concepto se incrementó en un 11% según cifras de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

Las 7 Instituciones Supervisadas por esta Comisión Nacional, representan el 75% de penetración en el mercado.

Con respecto a las quejas presentadas entre enero a octubre del 2016, se han recibido un total de 1 591 reclamaciones, siendo sus cinco principales causas de queja, las siguientes (que representan el 60% del total):

1. Solicitud de entrega de recursos no atendida, con el 19% (307).
2. Solicitud para entrega de fondos a los beneficiarios del titular fallecido no atendida por la institución, con el 16% (247).
3. Cargos no reconocidos en la cuenta, 10% (158).
4. Incumplimiento con los términos del contrato, 8% (122).
5. Inconformidad con el monto de los rendimientos pagados, con el 8% (120).

Por lo anterior, la CONDUSEF realizó la supervisión de los documentos contractuales de clientes y la publicidad del producto obteniendo los  siguientes resultados:

En el resultado de la Supervisión, la Institución que obtuvo la mejor calificación fue HSBC, con solamente una irregularidad  normativa en los documentos evaluados, en caso opuesto Banamex obtuvo la calificación más baja con 16 irregularidades.

Es importante señalar que con objeto de impulsar una mayor transparencia financiera, un mejor conocimiento del producto y promover una sana y abierta competencia entre las Instituciones, también se puede consultar el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros que forma parte integral del Buró de Entidades Financieras, en donde se encontrarán  hasta 156  tipos distintos de productos de PRLV o inversión que se pueden comparar en términos de sus requisitos, plazos, tasa de interés, beneficios, entre otros elementos, con lo cual se podrá seleccionar el producto que más de adecué a las necesidades del interesado.

Al respecto, la CONDUSEF te recomienda tener en cuenta:

• Recuerda que para invertir necesitas contar con un ahorro previo, no comprometas dinero que necesitas o ya tienes destinado para realizar gastos.
• Analiza el factor personal, pregúntate: ¿Cuánto tiempo tienes para mantener el dinero invertido (horizonte de inversión)?, ¿Cuál es tu situación financiera actual?, ¿Necesitas tener tus recursos disponibles (liquidez)?, ¿Cuáles serán tus necesidades financieras a futuro? Tus respuestas te permitirán establecer un panorama de tu situación financiera actual.
• Verifica qué producto se adapta a tus necesidades financieras. Revisa los requisitos para acceder a él, sus características y que la Institución financiera tenga autorización de proporcionarlo.
• Recurre a una Institución Financiera autorizada y no confíes de aquellas entidades que te ofrecen altos rendimientos a corto plazo.
• Finalmente, el Pagaré con Rendimiento Liquidable al Vencimiento puede significar una buena opción para que inviertas tu dinero y planificar adecuadamente tus finanzas.